مراحل خرید بیمه‌نامه
در مرحله اول شما باید اطلاعات مورد نظر خود را در رشته بیمه مربوطه وارد نمایید و سپس با امکان استعلام مبلغ بهترین بیمه خود را انتخاب نمایید، در مراحل بعد اطلاعات تکمیلی را وارد مینمایید و بعد از پرداخت و بررسی مدارک توسط کارشناسان بیمه رسان، بیمه نامه شما صادر میگردد.
انواع بیمه‌نامه‌ها
تضمین کیفیت ساختمان
تعاریف و اصطلاحات
بیمهگر: مؤسسه بیمهای است که دارای پروانه فعالیت از بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران بوده و مجاز به انجام عملیات بیمه در این رشته است.
موضوع بیمه: تمامی واحدهای هر ساختمان اعم از مسکونی، تجاری و اداری (مطابق با پروانه ساختمان و گواهی پایان‌کار) که مشخصات آن در این بیمه‌نامه درج شده است.
بیمه‌گذار: شخص حقیقی یا حقوقی است که عملیات ساخت و ساز ساختمان برای او انجام میشود یا نماینده قانونی وی که قرارداد بیمه را با بیمهگر منعقد میکند و متعهد پرداخت حق‌بیمه میباشد.ذینفع: مالکین ساختمان در زمان بهره‌برداری
بازرس فنی: شخص حقیقی یا حقوقی که از طرف بیمهگر وظیفه بررسی و کنترل مراحل آزمایشات، طراحی نقشه‌ها، محاسبات و ساخت را بعهده داشته و گواهی‌های مرحله‌ای و نهایی کل ساختمان را به منظور ارزیابی و تعیین میزان ریسک تحت پوشش این بیمه‌نامه برای بیمهگر صادر می‌نماید.
مبلغ بیمه:
مبلغ بیمه اولیه: مبلغ بیمه اولیه مبلغی برآوردی است که قبل از شروع ساخت توسط بیمه‌گذار به بیمهگر اعلام میشود. این مبلغ نمی‌تواند از ارزش کل ساخت بر مبنای هر مترمربع ساختمان که توسط مراجع ذیصلاح نظیر وزارت راه و شهرسازی، بانک مرکزی و ... در هر استان تعیین و اعلام میشود، کمتر باشد.
مبلغ بیمه قطعی: مبلغی است که برمبنای هزینه‌های تمام شده مربوط به کارهای سازه‌ای، سایر کارهای ساختمان، تخریب، پاکسازی و برداشت ضایعات و هزینه‌های حرفه‌ای توسط بیمه‌گذار اعلام و پس از تایید بازرس فنی مشخص میگردد.
حق‌بیمه:
حق‌بیمه اولیه: حق‌بیمه اولیه درصدی از مبلغ بیمه اولیه است که هنگام صدور بیمه‌نامه تعیین و ب بیمه‌گذار اعلام میشود.
حق‌بیمه قطعی: حق‌بیمه قطعی درصدی از مبلغ بیمه قطعی است که بر اساس نظر بازرس فنی پس از صدور گواهی پایان کار کلی ساختمان و یا صدور گواهی تائید بازرس فنی، هر کدام زودتر باشد، محاسبه و ضمن کسر حق‌بیمه اولیه تعیین و به بیمه‌گذار اعلام میگردد.
بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان یا بیمه تضمین کیفیت ساختمان (L.D.B)
این بیمه در گروه بیمه های اموال قرار میگیرد و بر اساس جزء 3 از بند ب ماده 30 قانون برنامه چهارم توسعه که صدور گواهی پایان کار را برای ساختمان های عمومی و مجتمع های مسکونی منوط به داشتن بیمه نامه کیفیت ساختمان کرده از سال 1387 توسط بیمه مرکزی طراحی و به شرکت های بیمه جهت اجرا ابلاغ گردید.
خسارت‌های ناشی از طراحی غلط، مواد یا مصالح معیوب و اجرای نادرست کار وارد به ساختمان‌های در حال بهره برداری را پس از تکمیل و تحویل ساختمان به ذینفع عیوب اساسی و پنهان ساختمان را در طی مدت قرارداد که حداکثر ۱۰ سال میباشد تحت پوشش قرار میدهد. کلیه سازندگان ساختمان میتوانند با خرید این بیمه نامه ضمن احترام به حقوق مصرف کنندگان نهایی موجبات افزایش رضایتمندی خریدار ساختمان و ارتقا محبوبیت و برندینگ خود را فراهم سازند.
مراحل صدور بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان یا بیمه تضمین کیفیت ساختمان (L.D.B)
قبل از شروع به ساخت بیمه گذار با تکمیل فرم پیشنهاد ضمن ارائه اطلاعات لازم بهای تمام شده یا هزینه ساخت ساختمان را بر اساس پیش بینی های انجام شده به شرکت بیمه اعلام میکند و بر اساس همین سرمایه اعلام شده که به آن سرمایه موقت گفته میشود حق بیمه تعیین میگردد . در صورت توافق حق بیمه بین بیمه گذار و بیمه گر کلیه اطلاعات و نقشه های فنی در اختیار شرکت بیمه قرار داده میشود تا فرایند ساخت توسط مهندس ناظری که شرکت بیمه تعیین کرده به طور مستمر تحت نظارت و بازرسی قرار گیرد .در پایان عملیات ساخت با مشخص شدن بهای تمام شده یا هزینه ساخت با صدور الحاقی سرمایه نهایی و قطعی بیمه نامه مشخص و حق بیمه نیز تعدیل میگردد . تعهد بیمهگر پس از دریافت پایان کار ساختمان شروع میشود و در صورت وقوع حوادث تحت پوشش بیمه بهره برداران میتوانند با مراجعه به شرکت بیمه خسارت را دریافت کنند .
مدارک لازم جهت صدور بیمه نامه :
۱- رونوشت سند مالکیت
۲- رونوشت از پروانه و درصورت خلافی رونوشت آن
۳- CD محاسبات یا دفترچه محاسباتی
۴- نقشه های سازه
۵- نقشه های معماری
۶- نقشه تاسیسات برقی
۷- نقشه تاسیسات مکانیکی
۸- تکمیل فرم پیشنهاد
۹- نظریه کارشناس
خطرات تحت پوشش بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان (L.D.B)
1- ویرانی کل ساختمان به مدت10 سال
2- سایر خسارات وارد به ساختمان، شامل:
1-2- سازه‌های اصلی ساختمان شامل پی، اسکلت، سقف و سفت‌کاری برای مدت 10 سال، حداکثر تا 49 درصد سقف تعهد بیمهگر
2-2- نمای ساختمان برای مدت پنج سال، حداکثر تا 5 درصد سقف تعهد بیمهگر
3-2- عایق‌های رطوبتی ضدهوازدگی سقف‌های شیب‌دار و دیوارهای خارجی و عا
طرح بر اساس متراژ
این بیمه نامه با محوریت پروانه نوسازی ساختمان (به ازای مترمریع ) صادر می شود و مسئولیت مهندس (طراح، محاسب و ناظر) را با شرح جدول تعهدات (جدول شماره یک) از تاریخ صدور بیمه نامه به مدت 15 سال (دوره ساخت و بهره برداری) پوشش می دهد.
طرح انفرادی سالانه
در این بیمه نامه که با محوریت پروانه ساختمانی و تجمیع بیمه نامه های مهندسین دخیل در پروژه (برای کلیه مهندسین طراح، محاسب و ناظر امضا کننده پروانه ساختمانی) صادر می شود؛ مسئولیت مدنی حرفه ای کلیه مهندسین (محاسب، طراح و ناظر) دخیل در پروانه نوسازی با متراژ و آدرس مشخص شده در بیمه نامه از تاریخ شروع نظارت و طراحی (شروع نظارت یا طراحی همان تاریخ کسر ظرفیت مهندسین است که تاریخ شروع وظایف و تعهدات ایشان نسبت به ساختمان مربوطه خواهد بود) تا پانزده سال بعد از تاریخ صدور بیمه نامه چه در مرحله ساخت و چه در مرحله بهره برداری یا در دورانی که اجرای کار متوقف شده است ( به صورت نیمه کاره) تحت پوشش تعهدات بیمه نامه می باشد. و چنانچه در طول 15 سال پوشش بیمه نامه مهندس یا مهندسین (طراح و ناظر) دخیل در پروژه فوق تغییر کنند، علاوه بر پوشش بیمه ای مسئولیت هریک از مهندسین سابق، مسئولیت مدنی حرفه ای مهندسین جایگزین نیز تا پایان دوره پوشش بیمه نامه تحت پوشش تعهدات بیمه نامه می باشد
طرح شرکت های حقوقی
بیمه نامه مسئولیت شرکت حقوقی طراحان و ناظر:
چنانچه بیمه نامه برای پروانه ساختمان با متراژ مشخص به نام مدیرعامل یا شرکت حقوقی طراحان و ناظر صادر شود، علاوه بر دارا بودن تمام شرایط بیمه نامه طرح تجمیع مهندسین دخیل در پروژه (مسئولیت مدنی حرفه ای کلیه مهندسین (محاسب، طراح و ناظر) دخیل در پروانه ساختمان با متراژ و آدرس مشخص شده در بیمه نامه از تاریخ شروع نظارت و طراحی (شروع نظارت یا طراحی همان تاریخ کسر ظرفیت مهندسین است که تاریخ شروع وظایف و تعهدات ایشان نسبت به ساختمان مربوطه خواهد بود) تا پانزده سال بعد از تاریخ صدور بیمه نامه چه در مرحله ساخت و چه در مرحله بهره برداری یا در دورانی که اجرای کار متوقف شده است ( به صورت نیمه کاره) تحت پوشش تعهدات بیمه نامه می باشد. و چنانچه در طول 15 سال پوشش بیمه نامه مهندس یا مهندسین (طراح ، ناظر و محاسب ) دخیل در پروژه فوق تغییر کنند، علاوه بر پوشش بیمه ای مسئولیت هریک از مهندسین سابق، مسئولیت مدنی حرفه ای مهندسین جایگزین نیز تا پایان دوره پوشش بیمه نامه تحت پوشش تعهدات بیمه نامه می باشد.) مسئولیت مدنی حرفه ای مدیرعامل شرکت نیز نسبت به پروانه ساختمان ذکر شده در بیمه نامه تحت پوشش تعهدات بیمه نامه می باشد.
طرح تجمیع مهندسین
در این بیمه نامه که با محوریت پروانه ساختمانی و تجمیع بیمه نامه های مهندسین دخیل در پروژه (برای کلیه مهندسین طراح، محاسب و ناظر امضا کننده پروانه ساختمانی) صادر می شود؛ مسئولیت مدنی حرفه ای کلیه مهندسین (محاسب، طراح و ناظر) دخیل در پروانه نوسازی با متراژ و آدرس مشخص شده در بیمه نامه از تاریخ شروع نظارت و طراحی (شروع نظارت یا طراحی همان تاریخ کسر ظرفیت مهندسین است که تاریخ شروع وظایف و تعهدات ایشان نسبت به ساختمان مربوطه خواهد بود) تا پانزده سال بعد از تاریخ صدور بیمه نامه چه در مرحله ساخت و چه در مرحله بهره برداری یا در دورانی که اجرای کار متوقف شده است ( به صورت نیمه کاره) تحت پوشش تعهدات بیمه نامه می باشد. و چنانچه در طول 15 سال پوشش بیمه نامه مهندس یا مهندسین (طراح و ناظر) دخیل در پروژه فوق تغییر کنند، علاوه بر پوشش بیمه ای مسئولیت هریک از مهندسین سابق، مسئولیت مدنی حرفه ای مهندسین جایگزین نیز تا پایان دوره پوشش بیمه نامه تحت پوشش تعهدات بیمه نامه می باشد.
مجریان ذیصلاح
موضوع این بیمه‌نامه عبارت است از بیمه مسئولیت مدنی بیمه‌گذار جهت جبران خسارات ناشی از مسئولیت مدنی بیمه‌گذار در قبال اشخاص ثالث، کارکنان شاغل در پروژه ها، مالکین و ساکنین ساختمان ها و سایر اشخاص حقیقی و حقوقی که به علت تقصیر، خطا، اشتباه، غفلت و یا قصور، بی احتیاطی، بی مبالاتی، عدم مهارت، عدم رعایت نظامات اداری و مباحث مقررات ملی ساختمان و عدم آگاهی و اطلاع وی در انجام امور اجرایی ساختمان ها و پروژه های مورد قرارداد با صاحبکار (کارفرما) دچار صدمات جسمانی، فوت و یا خسارت های مالی مستقیم یا غیر مستقیم شوند که بیمهگر پس از احراز مسئولیت بیمه‌گذار در صورت تشخیص مراجع قضایی یا بیمه گر طبق شرایط و مفاد بیمه‌نامه حداکثر تا سقف تعهدات مندرج در بیمه‌نامه نسبت به جبران خسارت اقدام خواهد نمود.
این بیمه‌نامه با پوشش‌های کامل و حق بیمهای مناسب در قالب 2 طرح سالیانه و متراژی طراحی گردیده که جامعه مهندسین مجری میتوانند از انواع طرح‌های بیمهای مجریان ذیصلاح بهره مند شوند.
مدت اعتبار بیمه نامه
مدت اعتبار شامل یک سال دوره اعتبار بیمه‌نامه و 15 سال دوره پوشش بیمه‌نامه از تاریخ صدور میباشد. مدت یک سال دوره اعتبار بیمه‌نامه جزء مدت دوره پوشش بیمه‌نامه است که دوره پوشش بیمه‌نامه شامل اجرای عملیات ساخت به مدت 2 سال و بهره برداری حداکثر به مدت 13 سال از تاریخ صدور پایان کار، بهره برداری تحت پوشش میباشد.
طرح متراژی
این بیمه‌نامه با محوریت پروانه نوسازی ساختمان (به ازای مترمریع) صادر میشود و مسئولیت مهندس مجری را از تاریخ صدور بیمه‌نامه به مدت 15 سال (دوره ساخت و بهره برداری) تحت پوشش قرار میدهد.
طرح سالانه
این بیمه‌نامه برای کلیه فعالیت‌های حرفه‌ای مجریان ذیصلاح از تاریخ صدور بیمه‌نامه به مدت یک سال شمسی و با پوشش 15 ساله (دوره ساخت و بهره برداری) تا سقف ظرفیت کار سالانه مجریان تنظیم شده است. در صورت انتخاب طرح سالانه و انتخاب پوشش سال‌های قبل توسط مهندسین (بیمه گذار) کلیه پروژه‌های 5 سال گذشته مهندسین تا 15 سال آینده تحت پوشش قرار میگیرد.
نکته: لازم به ذکر است که پوشش‌های بیمه مسئولیت حرفه‌ای مجریان ذیصلاح بیمه رسان در قالب 3 طرح پایه، جامع و ویژه ارائه میگردد که تفاوت این 3 طرح در قسمت پوشش خسارت مالی به شرح زیر می باشد:
طرح پایه: پوشش خسارت های مالی در طول مدت یک سال بیمه‌نامه تا سقف 3.000.000.000 ریال و در طول مدت بیمه‌نامه تا سقف 5.000.000.000 ریال و با افزایش 20% هر سال نسبت به سال قبل بر مبنای جدول تعهدات. (فرانشیز 10% و حداقل 10.000.000ریال)
طرح جامع: پوشش خسارت های مالی در طول مدت یک سال بیمه‌نامه تا سقف 5.000.000.000 ریال و در طول مدت بیمه‌نامه تا سقف 8.000.000.000 ریال و با افزایش 20% هر سال نسبت به سال قبل بر مبنای جدول تعهدات. (فرانشیز 15% و حداقل 15.000.000ریال)
طرح ویژه: پوشش خسارت های مالی در طول مدت یک سال بیمه‌نامه تا سقف 10.000.000.000 ریال و در طول مدت بیمه‌نامه تا سقف 15.000.000.000 ریال و با افزایش 20% هر سال نسبت به سال قبل بر مبنای جدول تعهدات. (فرانشیز 20% و حداقل 20.000.000ریال)
تبصره1 : مجریان گرامی میتوانند با پرداخت حق بیمه اضافی و صدور الحاقیه فرانشیز خسارات مالی را در طرح سالانه حداکثر تا میزان 5% کاهش دهند.
اخبار
بازدید مدیرعامل بیمه میهن از بیمارستان فوق تخصصی کودکان حضرت علی اصغر(ع)
مدیرعامل بیمه میهن از بیمارستان فوق تخصصی کودکان حضرت علی اصغر(ع) در هفته کودک بازدید کرد.
کدملی و کدپستی افراد بدون بیمه، در اختیار کارگزاری‌ها قرار میگیرد
محمدرضا واعظ مهدوی نگرانی از آینده افراد بدون بیمه را دغدغه دولت و مدیران صندوق دانست .